人工智能如何改变金融科技的未来

人工智能 2020-03-11 14:19:08

Juergen Schmidhuber、Joern Leogrande和Nick Hungerford讨论了人工智能驱动的金融的变化

金钱发生在工作室空间,伦敦,2017年5月18日。 欲知更多详情,请wiredevent.co.uk购票

2013年4月23日13时07分,美联社推特官方账户发布以下新闻:

“打破:白宫两次爆炸,奥巴马受伤。

在推特上,AP的账户有大约200万追随者。 这篇文章被偏爱、转发和传播。 在13:13,美联社证实这条推特是假的。 三分钟后,白宫新闻发言人杰伊·卡尼(Jay Carney)证实,没有爆炸,总统还活着。 没有炸弹,也没有人被炸死。

目标不是总统或白宫。 目标是金融市场。 在不到一分两秒的时间里,运行最先进的高频交易算法的最先进的计算机从一个可信的来源中挑选出关键词,并进入了过度驱动,对他们所认为的从未发生过的已证实的恐怖袭击做出了反应。 市场的成本? 约3分钟内$1360亿欧元(£1085亿美元)。

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没有人能策划如此规模的攻击。

来自受损AP账户的推特被叙利亚电子军声称,叙利亚电子军是一个黑客组织,得到阿萨德政府的支持。 一个人可能已经发现了这条推特,并在意识到灾难性的财务影响后,打电话给美联社代表确认。 但是,高频交易所涉及的算法的全部要点是比人类心跳更快地检测、分析和做出决策。 2013年4月23日是一个孤立的例子,说明当计算机犯人类不会犯的错误时会发生什么。 这就引出了一个问题:你会相信你的交易、银行账户、投资组合和其他金融资产到电脑上吗? 也许更令人不安的是,你会有选择吗?

20多年来的人工智能研究人员Juergen Schmidhuber说:“今天的交易有两种算法。 “例如,有一些简单的方案是预先连线的,用来做交易员已经确定的某些事情。 小把戏,使它能够提出一个价格为某一份额。 然后,当然,很少有[系统]只是通过一堆规则,并取决于客户的风险简介,他们根据不太智能的自我学习机制作出某些决定。

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2017年WIRED Money演讲者继续说:“另一方面,你有自20世纪90年代以来一直使用的系统,它们从经验中学习,成为更好的预测机器。 这些利用神经网络来预测行为、财务指标等。 然后,希望你有一个比你的竞争对手更好的系统,并检测其他人看不到的模式。

施密杜伯在人工智能领域的工作集中在深度学习神经网络上。 他和他在瑞士的DalleMolle人工智能研究所的团队正在建立的系统是问题解决者:它们独立于研究人员的干扰,缓慢地探索、探测和测试,然后指数地学习完成任务。 如果你有一部Android手机,你口袋里就有一个Schmidhuber工作的例子-这是他实验室的一个项目,它在一定程度上为谷歌语音提供了动力。 说到fintech,这个想法是创造更聪明更聪明的AI,帮助金融部门的工作人员,投资者和任何只想找出最好的方式来支付他们的抵押贷款的人更好地工作..

智能计算机、算法和专用的人工智能系统是一个金融科技梦想。 更快的决策和更深入的学习(例如,认识到金融动荡的预测因素)是金融组织的明显和巨大的恩惠。 但是,如果你在高金融领域的投资只能延伸到在超市的一个阅读器上点击你的借记卡,事情也将改变。 银行失物招领处的惊慌失措的电话可能会成为过去-你的配偶的问题也会成为过去-关于你昨晚在乌克兰的ATM机上为什么和如何明显地从300£取款,而你正坐在一起重新观看权力的游戏。 再一次:未来是由更智能的计算和人工智能的形式决定的,这些形式可以告诉你在家和你在敖德萨。 事实上,保护你不受金融欺诈的技术可能与传统的塑料无关:在不远的将来,你会把你的金融安全带在脖子上,手腕上,或者根本没有。

Wire Card移动服务执行副总裁Joern Leogrande说:“金融史上一直存在欺诈行为。 “这是任何技术都不会[克服]的东西...尽管如此,我认为可穿戴技术更安全,因为它们直接连接到你的手臂上。 我们看到可穿戴设备与你的心率有关。 安全模式是基于你的心律,这是一个更安全的指纹。 我们将看到这些技术在未来几年中不断发展,与面部识别和语音识别等生物识别技术有关。 这将带来更好的安全性,特别是在可穿戴支付方面。

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使从现金和卡片到更高科技设备的转换有一些明显的好处。 如果你丢失了你的钱包和里面的£20张钞票,你知道恢复或两者的机会都比微不足道的小。 丢了你的卡,两分钟后你就会打电话到银行取消它,并收到一张新的,通常(而且不方便)‘在三到五个工作日’。 但是,通过更复杂的东西——智能手机、可穿戴设备——付费可以让你获得更高的安全性。

“手机的安全性远高于你的借记卡,”Leogrande说。 “当您使用ApplePay时,您可以将其与TouchID合并。 这是一个生物识别过程,你没有在一张古典卡片上。 如果你丢了手机,你可以尝试用一个应用程序找到它。 你不能用你的名片做这种事。

但不管他们的承诺是什么,电脑都不是绝对正确的。 随着智能支付方式的发展,特别是通过多功能设备,如智能手机,安全和隐私之间的界限将不可避免地跨越。 当谷歌或苹果在我们的手机上跟踪我们的GPS信号时,我们可能不太在意,因为我们需要我们的地图应用程序来找到最近的餐厅。 但你对零售商能获得同样的信息有何感想? 如果运行本地购物中心的人工智能可以看到您为Lush分支提供的服务,也许您可以开始接收BathBombs的代金券。 一点也不坏。 但是,如果你花了整个参观时间准备新的婴儿服装呢? 一个智能计算机系统知道你或你的配偶怀孕了-可能在他们怀孕之前-你会有什么感觉?

尼克·亨格福德

“在大多数情况下,砖和砂浆零售商对消费者或客户一无所知,”Leogrande说。 “人们进来,用现金或信用卡付款,他们不在忠诚计划中,所以零售商对他们的行为一无所知。 这就要改变了,这种改变将花费巨大的投资。 但从零售商的角度来看,你必须对此做些什么,因为我们所看到的-这是非常明显的-是像亚马逊这样的电力和投资技术公司正在涉足的...有着巨大的变化。

当然,“巨大的变化”已经出现在这里-在线。 “推荐给你”是一个算法的想法,我们已经习惯了,多亏了亚马逊。 而财务建议则遵循同样的分析和预测路径。

在线投资管理公司Nutmeg的首席执行官尼克? “这是大数据和人工智能的结合。 我们将能够更聪明地了解人们的消费习惯、他们的健康和他们的生活方式。 [我们]将更有效地预测他们在不同的消费和储蓄情况下需要什么-当人们可能结婚时,当你可能有孩子时,等等。 因此,在五年内,我们应该真正善于在人们意识到自己需要财务建议之前,向他们提供财务建议。

最后,fintech面临的挑战是消费者的信任。 我们广泛信任亚马逊。 我们的钱进去了,东西就到了门口。 我们广泛信任谷歌和苹果:我们让他们可以访问我们手机、笔记本电脑和平板电脑上的任何东西,作为回报,他们让我们的生活不那么麻烦。 Fintech渴望得到同样的承诺,Wire Card、Nutmeg、Schmidhuber实验室在人工智能方面的工作可以超过人类银行家或交易员一千倍,这些都是它如何实现目标的例子。 数十亿美元的问题是:我们用我们的钱信任AI多少钱?

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